【區塊鏈行業】萬向區塊鏈魯輝:區塊鏈如何解決中小企業融資難題?

本文為萬向區塊鏈蜂巢學院線上公開課【直播間】第二期,萬向區塊鏈商務總監魯輝分享的內容整理。

萬向區塊鏈蜂巢學院每周四都將邀請業內專家,在B站進行直播,分享區塊鏈技術、應用等相關知識。

輝圍繞主題《區塊鏈如何解決中小企業融資難題?》,從以下四個方面進行了分享:

1、傳統供應鏈金融面臨哪些挑戰?

2、基于區塊鏈的供應鏈金融服務平臺具體如何操作?

3、區塊鏈如何為供應鏈金融中各方賦能?

4、區塊鏈賦能的供應鏈金融服務平臺已經有了哪些落地應用案例?

傳統供應鏈金融面臨哪些挑戰?

談到供應鏈金融,它是存在很多的痛點:

 應收款賬期長、規模大

供應商的平均應收款賬期長;供應鏈的層級多,越往上游的供應商,融資需求越旺盛,特別是中小供應商;國內應收賬款規模龐大,就工業類企業一年有十幾萬億,核心企業在產融結合大趨勢下,無法傳遞自身信用價值。

 傳統供應鏈金融業務難發展

銀行和保理公司線下做供應鏈金融業務,但實際規模不大,碰到諸多問題。比如核心企業確權難;銀行業務效率較低,審核材料、蓋章手續復雜;銀行操作成本高,業務人員簽訂合同各地出差;銀行操作風險高,出現蘿卜章的風險;銀行資產再流轉難,資產信息容易造假且無法穿透。

基于區塊鏈的供應鏈金融服務平臺如何操作?

首先金融機構給核心企業授信,核心企業根據授信開立電子憑證,我們生態內叫做COU。

核心心企業可以把COU拆分給一級供應商,再由一級供應商拆分給二級供應商,再由二級拆分給三級,直到N級。在這個聯盟生態里,不論哪一級供應商持有COU,直接可以向銀行進行融資,;也可以拆分給上游供應商作為支付結算的工具;當然也可以自己持有,到期之后由核心企業進行兌付。

基于以上的業務模式,區塊鏈在其中起了哪些作用?

1、這是一個聯盟鏈的生態,核心企業、供應商、銀行各自可以成為節點,利用分布式賬本同時記賬,各方協作且達到真實數據難以纂改。

2、利用加密技術,保護各方隱私同時又完成了交易。

3、生態內形成的數字資產COU具有高度自主流動性。

區塊鏈技術極大提高了供應鏈金融業務的效率和真實性,建立了一個動態、完整、真實、可信的信息披露機制,從根本上解決中小企業底層資產多層級流轉的信息穿透問題。核心企業、供應商、金融機構和萬向實現四方共贏。

區塊鏈如何為供應鏈金融中各方賦能?

 對供應商

 對供應商來說,首先應收賬款的期限明顯縮短,因為銀行很快就把融資款給到供應商。

第二,由于核心企業信用的傳遞,使得供應商融資成本更低。中小供應商平時的融資成本在12%-18%甚至更高,在生態內的融資成本可以控制在10%以內。

第三,在該平臺上,COU可以進行無限拆分,可持有、可融資,能夠提高業務效率和產業鏈業務粘性。

 對核心企業

對于核心企業來說,首先打破原有信息不對稱,全面了解供應鏈網絡;再者釋放了企業信用,盤活了應付賬款;其次,拉長了原有賬期,增加了現金流;最后,我們使用加密技術,能夠保證數據更安全。

 對金融機構

對于金融機構來說,首先能夠解決核心企業、供應商與金融機構間信息不對稱問題。第二,所有的合同、票據,實現了電子化流轉與存儲,辦理業務更高效;數字簽名也使用了區塊鏈技術,有效控制道德風險。第三,賺取利差并且通過資產證券化,增加收益。

有什么落地應用案例?

江西銀行供應鏈金融

2019年7月,我們攜手江西正邦科技股份有限公司、江西銀行打造全新基于區塊鏈的供應鏈金融平臺。

平臺以正邦科技為核心企業,以實際業務背景為基礎,根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設計應收賬款債權流轉融資業務,解決了傳統行業供應鏈中強勢企業占用資金時間長,影響供應鏈整體協同效率等痛點,最終以提高金融資源在供應鏈屬企業間的配置與效率。

截止到2019年12月,平臺活躍用戶已近80家,平臺已幫助多家企業融資累計超過2.6億。

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